Рассрочка становится альтернативой ипотеки на рынке жилья Карелии

Фото: gov.karelia.ru

Рассрочка от застройщиков вредит российскому рынку недвижимости. Такое мнение высказал заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Никита Стасишин, выступая на Финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге.

По словам Стасишина, рассрочка при покупке недвижимости выгодна в первую очередь банкам, которые зарабатывают на этой схеме продажи при минимальных рисках. Для застройщиков и покупателей это рискованная схема, так как покупатель может не справиться с нагрузкой и отказаться от квартиры. Тогда застройщикам придется отдавать жилье банкам с большим дисконтом.

РБК Карелия пообщался с местными риелторами и узнал, есть ли спрос на недвижимость в рассрочку, справляются ли покупатели с предложенными условиями и насколько рискованно брать квартиру в рассрочку в республике.

Лидируют Москва и Петербург

Рассрочка — это способ оплаты недвижимости, при котором покупатель вносит стоимость квартиры частями в течение определенного периода.

Длительность рассрочки, размер первоначального взноса и периодичность платежей по рассрочке законодательство никак не регламентирует, поясняют юристы. Поэтому у разных застройщиков условия могут отличаться, а также может существовать разное количество программ рассрочки.

Оформить рассрочку проще, чем ипотеку, но правила каждый застройщик устанавливает сам. В отличие от ипотеки, где с 1 января 2025 года действует общий для всех российских банков ипотечный стандарт, единого регулирования рассрочки пока не существует. По ипотеке сроки выплат доходят до 30 лет, а по рассрочке редко превышают три года. Часто период рассрочки ограничен сроком ввода новостройки в эксплуатацию. Расходы, связанные с предоставлением рассрочки (как в процентах, так и в сумме переплаты), как правило, ниже, чем по ипотеке. Но периодические платежи, наоборот, существенно выше.

Популярность подобного способа покупки недвижимости в России начала расти в прошлом году после отмены льготной ипотеки и роста ипотечных ставок. Сейчас рассрочка является одним из основных элементов продаж. По наблюдениям экспертов, девелоперы предлагают разные опции рассрочек.

Сейчас доля первичных квартир, которые приобретаются в рассрочку в России, уже составила 40–50%, а по итогам года может превысить половину всех сделок в новостройках. В числе лидеров по использованию рассрочки при покупке квартиры оказались Москва и Санкт-Петербург. Так, средний показатель рассрочек в целом по Московскому региону составляет порядка 60%. В Петербурге же к концу прошлого года каждую третью квартиру приобрели именно с помощью рассрочки.

«Рассрочкой пользуются все»

В Карелии, так же, как и в других регионах, застройщики предлагают покупку новостроек в рассрочку, рассказывает частный риелтор Иван Куклис. По его наблюдениям, эта услуга пользуется спросом в последний год на фоне жесткой кредитно-денежной политики Центрального Банка России. «Рассрочками пользуются все, даже те, у кого есть «живые» деньги, так как можно какое-то время подержать деньги на депозитах», — объясняет специалист. Как правило, рассрочку оформляют на покупку квартир в новостройках на стадии строительства и затем, за квартал до планируемого ввода дома, рассрочку нужно закрыть и выплатить остаток или оформить ипотеку. «Однако с недавнего времени, на фоне низкого спроса, некоторые застройщики Петрозаводска предлагают рассрочки до двух лет на уже построенные квартиры, в качестве альтернативы дорогим ипотекам. Особенно на дорогие большие объекты», — говорит Куклис.

Риелтор-наставник, амбассадор петрозаводского агентства недвижимости «Полезные люди» Ольга Лукова отмечает, что популярность подобной услуги в Карелии остается ниже, чем в Москве и Санкт-Петербурге. Одной из причин является ограничение на ее применение. «Многие застройщики не дают возможности приобрести в рассрочку квартиру меньшей площади, дают только более крупные объекты, — объясняет эксперт. — Это не всегда интересно, особенно, если покупателем является инвестор, который хочет получить инвестиционный объект под ту же аренду». Кроме того, подобные предложения есть не у всех застройщиков на местном рынке недвижимости. Тем не менее, по прогнозу Луковой, в ближайшее время подобный способ покупки квартир станет более востребованным в республике.

Применение рассрочки при покупке недвижимости в нынешних условиях выгодно, говорят спикеры. По словам Ивана Куклиса, это неплохой аналог дорогой ипотеки, так как покупку можно совершить в моменте, а позже переоформить рассрочку на ипотеку по ставке ниже сегодняшней. «Однако нужно понимать, что цена в рассрочку почти всегда будет выше предложения за наличные, это так называемая базовая цена», — добавляет Куклис.

При покупке жилья желательно объективно оценивать ситуацию на рынке, считает Ольга Лукова. «Так, например, если мы берем семейную ипотеку, которая сейчас доступна людям с детьми в возрасте до семи лет, то она будет намного выгоднее. У нее очень низкая процентная ставка — 6%», — объясняет Лукова.

Риски покупки в рассрочку

В середине этого года обеспокоенность ростом числа рассрочек при покупке недвижимости выразили в Центробанке. По мнению специалистов ЦБ, при покупке квартиры в рассрочку покупатель никак не защищен от рисков. «К примеру, при покупке квартиры в рассрочку нельзя получить кредитные каникулы. Застройщики также рискуют — они могут не получить деньги, если клиент решит расторгнуть договор», — утверждают в организации. Во избежание этих рисков в ЦБ хотят ограничить продажу квартир в рассрочку и обязать банки проверять доход тех, кто покупает жилье таким способом.

Опрошенные РБК Карелия эксперты утверждают, что рассрочка не вредит карельскому рынку недвижимости. Форма взаиморасчета между покупателем и застройщиком всегда должна рассматриваться индивидуально, считает Ольга Лукова. «Могу предположить, что без рассрочек с сегодняшними ставками продажи недвижимости могли бы просто остановиться», — отмечает Иван Куклис.

Неудачные примеры покупки квартир в рассрочку встречаются. Как правило, они связаны с тем, что покупатель неверно рассчитал долговую нагрузку. «Да, живые примеры есть. В таких случаях застройщик может расторгнуть договор в одностороннем порядке, — объясняет Куклис. — Расторжение, в свою очередь, несет дополнительные штрафные санкции для заемщика. Но это не происходит повально, на каждом шагу. В целом картина такая же, как и по любым другим займам».

Ольга Лукова добавляет, что неудачных примеров было гораздо больше до введения федерального закона об эскроу-счетах. Закон обезопасил покупателя и дал гарантии на сохранение денежных средств до получения квартиры. «Однако в своей практике я пока не сталкивалась с негативным опытом использования рассрочки моими клиентами», — заключила Лукова.

В начале этого года рынок страхования отреагировал на рост популярности рассрочки на первичном рынке жилья. В частности, компании фиксировали «взрывной» рост спроса на такое страхование в Санкт-Петербурге. Однако эксперты считают, что подобная страховка все равно не сможет покрыть все риски.

Сейчас специалисты говорят о пройденном пике бума на покупку жилья в рассрочку. Так, по мнению представителей строительных компаний, продажа квартир в рассрочку — это вынужденная мера для застройщиков. В этом случае все риски полностью лежат на продавцах и банках, которые одобрили сделку.

Повтор публикации от 09.07.2025